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如今，电信诈骗已经成为一个国际的治理难题。据公安部数据，只2021年前列个季度，我国共破获电信网络诈骗案件26.2万起，抓获犯罪嫌疑人37.3万名，同比分别上升41.1%和116.4%；共紧急止付涉案资金2770亿元。这些触目惊心的数字背后，是电信诈骗犯罪集团逐渐变化为有组织、专业化的跨国犯罪，并不断利用新理念、新技术变更其诈骗工具和手法。不管是当下电信诈骗防范的角度，还是从长期监管与治理的角度来看，通过技术手段检测与阻止电信诈骗、防范于未然，是反电信诈骗的主流力量，是法律监管与治理的重要补充，能够有效的遏制电信诈骗犯罪。致力于通过先进的图计算技术提供白盒高可视化解决方案，分析并验证所有反欺骗的过程与结果。浙江企业智能反诈品牌

面对网络诈骗的复杂性和挑战性，互联网和科技公司一直在探索“科技反诈”的路径和方法，取得了一些成效。根据蚂蚁集团**近的的报告数据，2020年，ITU（国际电联）就已经正式发布蚂蚁集团主导的智能风控技术国际标准。在2021年1月，支付机构应央行要求公布的资损率，支付宝资损率小于千万分之0.098，前列行业。2022年8月，世界人工智能大会（WAIC）组委会公布了大会比较高奖项“SAIL”奖 TOP30 榜单，支付宝的智能风险感知与响应联合反诈系统入选。这些充分体现了利用技术与数据实现电信反诈的作用与优势。浙江电商智能反诈平台我国因个人信息泄露、垃圾信息、电信诈骗等原因，导致网民总体损失约805亿元。

五是加强存量账户清理。持续开展“一人多户”“长期不动户”治理工作，对客户账户使用情况进行调查，引导客户撤销、归并、降级使用频率较低的账户，将客户名下账户控制在合理数量范围内，累计管控账户超过1.3亿。当前存量账户被用于欺骗的风险增加，公安部数据显示，银行卡重复涉案情况严重，公安机关查询、止付、冻结过的银行卡中，复用率近50%。工商银行积极运用数字化信息手段，加强对存续账户的动态监测，防范账户涉诈风险，通过构建智慧运营风控平台，实现事前、事中、事后全生命周期风险识别、规则部署、账户管控、全流程风险核查等多方面的风险管理体系。

同时严肃开展内部责任追究和再监督工作，对存在应问未问、问责不到位等情况督促整改。二是打造全行运营智能风控体系。应用机器学习、社区挖掘等AI技术研发智能模型，从账户异常开立、异常资金交易和团伙作案行为等风险特征入手，实现对账户全生命周期风险监控，进一步提升群体性开户、虚假开户、挂名开户的模型识别能力。截至目前工商银行已针对电诈防控投产近百个监测模型，有效推动风险监测和账户压降。三是对高风险客户如涉及失信、经营异常、行政处罚、涉诉的客户纳入名单进行动态监测，在风险信息更新后及时开展回溯性筛查来发现牵涉的客户并采取对应的限制性措施。从技术的角度来说，构建一套定制化的系统方案通常是一个繁复的过程。

另一方面，随着诈骗技术与手段不断推陈出新，借助利用区块链、元宇宙、虚拟货币、NFT等热点词汇与新概念，基于迅猛发展的深度合成技术，通过对人脸、声音等个人隐私敏感信息的深度伪造（deepfake），这些新型技术与理念的滥用，使得单纯依靠法律与社会宣传防范电信诈骗变得非常困难。因此，如今反诈是一个综合性的工作，需要支付机构、金融机构、公安部门、电信运营商、互联网公司等多个主体形成生态联防、共同发力，充分发动与利用技术的力量遏制诈骗犯罪，防范于未然。欺骗分子编写有一套详细的诈骗剧本，诸如获奖、缴税、学费等理由。浙江企业智能反诈品牌

银行等大型金融机构的重视亦体现在逐年递增的反欺骗成本投入上。浙江企业智能反诈品牌

类似的故事还有很多。某日晚间21点左右，中信银行监测到一分行客户疑似正在遭受电信诈骗。支行通过电话联系客户未果，后在其家人的带领下，上门进行风险提示和劝说。此时，该客户正在尝试将近千万元资金转出；还有一名客户，在中信银行监测到可疑行为并进行提醒后，客户表示未接到任何可疑电话，且不会接听陌生电话。中信银行工作人员并未因客户否认被骗而放弃后续跟进工作，请客户前往支行亲自办理账户密码更换等后续处置工作。客户到支行后仍然坚称未接到任何电话，后经支行行长出面讲解电诈套路，并请民警联合劝说后，客户终于承认确实接到了冒充公检法的诈骗电话，因害怕而不敢承认，之后终客户60余万元资产得以保全。浙江企业智能反诈品牌

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